首先什么是CCCFA？
CCCFA的全称是信用合同和消费者金融法案。当您借钱时，法案确保您能够做出理智的选择，知道您同意付出什么，并可以跟踪您的债务。* 举例：银行得到了客户价值100万的房产作为抵押，但在贷款人没有证明自己具备偿还能力的情况下，即使银行几乎没有风险，也是也不允许给贷款人提供贷款的。由此可见，CCCFA对银行是有着较强的约束力，对贷款也是有着重要的影响的。政府当看到去年12月的修正案使“借贷活动显著减少”后，再度对借贷法实施修改，以应对高企的房价。去年12月，政府修改了《信用合同与消费者借贷法》（简称CCCFA），该修正案提高了借贷者财务健康状况的门槛要求。
但自此，银行客户屡次投诉称，他们因为在外卖食物和圣诞消费上花费太多导致房屋贷款申请被拒。
上个月，ASB银行表示，有7%的客户因为该法无法申请贷款。与此同时，Core Logic上周标注称“贷款活动骤降，让糟糕的住房情况雪上加霜”。
根据最新的Real Estate Institute数据显示，住房不可负担性再创新记录：新西兰人现在需要花费11.7年才能存储足够的首期，一年前该数字是9.3年。
政府当时解释称，CCCFA修正案是为了“保护那些最容易被掠夺性和不负责任的借贷伤害的人”。但商务和消费者权益部长David Clark周五表示，政府将会“进行有建设性的调整以修复此前修法无意造成的后果”。
政府将移除贷款人在评估借款人未来支出时需要调查的“储蓄”和“投资”要求。
立法还将澄清，借款人在提供其未来生活费用的详细明细时，无需从最近的银行交易中查询他们当前的生活费用。
同时，“足够详细”信息的要求仅涉及借款人直接提供的信息，而不是来自银行交易记录的信息。Clark表示，如今再次调整是因为他受到来自银行和其他借贷机构的反馈。但他否认借款活动骤降是因为此前的修正案。
以此同时，由MBIE和金融立法委员会将会对CCCFA修正案的早期实施进行更广泛的调查。
初步审查结果
内阁同意的对法规和负责任贷款守则的拟议初步修改是：
- 删除常规的“储蓄”和“投资”作为贷款方在评估借款人未来支出时需要调查的示例。
- 澄清当借款人提供其未来生活费用的详细明细，并且这些数据以可靠的统计数据为基准时，没有必要从最近的银行交易中查询他们当前的生活费用。
- 澄清如果贷方选择从最近的银行交易记录中估计未来支出，他们可以获取有关一旦签订合同其当前费用可能如何变化的信息。
- 澄清获取“足够详细”信息的要求仅涉及借款人直接提供的信息（例如确保申请表上的支出类别足够详细），而不涉及银行交易记录中的信息。
- 就贷款人何时需要考虑“合理盈余”（借款人的估计支出从其收入中扣除后剩余的每月生活金额）以及贷款人应如何设定盈余要求提供进一步的指导。
- 提供替代指导和示例，说明何种情况是“明显”可以负担的贷款，这样就不需要进行全面的收入和支出评估。
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